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高級技工月入1.5萬家庭該如何投資

發布時間:2016-03-14 02:44:45

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【理財案例】

高級焊工小劉，目前在上海一家公司從事焊接工作。小劉是單位的技術能手，工作能力出色。現在，小劉也是技術負責人之一，并帶有徒弟。在公司，小劉一個月收入約1.5萬，此外年底還有若干的年終獎，平時還有一些工作福利等等，總體的收入是不錯的。小劉加上太太的收入，現在家庭一個純收入能有2萬多元。在家庭資產上，他們有存款90多萬。小劉打算用此先進行一些理財。

【理財建議】

在投資上，首先應當清楚自己的家庭整體的財務情況，以及自己的風險承受能力，并根據這些來具體的定投資的策略和方向。經初步了解，理財師建議他可進行如下的投資操作：

1、短期資金進行余額寶、銀行理財的投資

小劉目前還沒有買房，而且過幾年可能會回家鄉的省會城市工作和定居，因此這筆錢他的打算是先用于投資。對于投資，他希望投資的風險不要大，另外自己也不太懂得金融、炒股之類的，故也沒有時間去炒股。因此，William建議他，可將資金進行一定的劃分，分為短期的資金和長期、不大占用的資金。短期的資金，可用來投資一些余額寶，或是銀行理財產品等。余額寶，小劉自己也在用，而銀行理財產品，大約需要5萬元左右門檻起投，投資的收益率在4%-5.5%左右。銀行理財產品，可以投1個月或是幾個月的短期投資，這些小劉都可以選擇。

2、中長期的投資配置

另外，建議小劉也進行好中長期資金的配置工作。中長期的資金，投資可以比較穩定，收益也比較的穩定。例如一些固定收益類的投資品種，如穩利精選基金等，投資門檻也不高，收益率在6%-11.5%。這類投資產品，有優先級和劣后級之分，選擇選優先級進行投資，收益很穩妥，故可用來進行長期的投資。

3、保險的投入

對于小劉來說，由于工作的特殊性，職業本身對身體有一定的傷害。對于他，自身的身體也非常的重要。因此，建議有余力的話，除社保、醫保之外，也可再加入一些商業的保險來進行保障。其中，目前性價比較高的是香港保險，而且其重大疾病類的保障，保障的范圍更廣、更全面。另外，保費的繳納也相對大陸同類型的保險要低不少，平均便宜大概30%左右。從長遠來看，建議小劉也考慮給自己配置一份。

4、買房的問題

最后，建議小劉在買房的問題上再仔細考慮好，畢竟目前房地產市場有些過火，特別是二三四線的城市，現在購置房子的話，很容易當上“接盤俠”。建議可繼續租房居住一兩年，觀察一陣子房價的走勢后再決定是否要購入，等一兩年的話，時間應該也不算很長。

總之，對于小劉來說，目前的幾十萬資金，如果不用于投資，光只是儲蓄的話，低儲蓄利息率的情況下是很不劃算的。而投資，特別是穩健的投資，則可以讓小劉每年都收獲不少的投資收益，而這即可以改善生活，又可以很好的增值家庭財富，這方向和選擇，還是很不錯的。